资金型家族信托
来源：家族信托—法理与案例精析 主编：韩良 时间：2018-05-31
家族信托中可持有的财产类型可以是资金、股权、不动产、动产等形式。资金型家族信托是家族信托的一种，具有他益性、传承性、保障性和事务管理性等家族信托的基本特征。
一、资金型家族信托的特点
1.主要用于财富保全和生活保障目的
2.针对高净值客户的资金管理需求
3.组合投资收益稳健
资金型家族信托期限较长，其资金管理策略不能追求高风险的短期收益，而需要寻求风险较低、流动性较好的稳健收益，以保障本金安全及提供事务管理所需的必要支出。
二、资金型家族信托的投资对象
目前，资金型家族信托的投资对象主要包括如下几项：银行存款、国债、企业债券、货币基金、人寿保险、集合资金信托计划、银行理财产品、多元化投资。
三、资金型家族信托的财产管理人
1.信托公司
特点：信托公司拥有丰富的债券类融资信托项目资源、丰富的操作经验和强大的信托产品研发能力；其优势在于管理期短、高收益的权益类投资产品方面。另一方面信托公司在客户维护方面具有优势。
2.商业银行
特点：拥有通过银行间市场投资多种类金融、非金融企业债券等债项投资产品。
3.第三方理财机构
特点：具有中立性，可以客观分析客户需求，制订投资策略和资产配置方案。但是，缺少金融机构的资信实力和投资产品渠道优势。
4.委托人与受托人担任共同管理人
四、资金型家族信托的监督
资金型家族信托通过信托合同、托管协议引入商业银行作为托管人，提供资金保管和监督受托人的职责，包括：
1.资金保管
通过开立托管账户，提供信托财产安全保管服务。
2.投资监督
监督信托投资的投向、投资比例等指标。
3.资金清算
根据信托文件的规定执行符合投资方向的资金汇款。
4.核算估值
根据信托文件规定的估值核算原则，对信托财产进行会计核算，复核信托受托人即信托公司计算出信托财产净值。
5.代收代付
代理收取委托人投资资金、根据信托公司利益分配方案将信托利益分配至各受益人账户。
一、资金型家族信托的特点
1.主要用于财富保全和生活保障目的
2.针对高净值客户的资金管理需求
3.组合投资收益稳健
资金型家族信托期限较长，其资金管理策略不能追求高风险的短期收益，而需要寻求风险较低、流动性较好的稳健收益，以保障本金安全及提供事务管理所需的必要支出。
二、资金型家族信托的投资对象
目前，资金型家族信托的投资对象主要包括如下几项：银行存款、国债、企业债券、货币基金、人寿保险、集合资金信托计划、银行理财产品、多元化投资。
三、资金型家族信托的财产管理人
1.信托公司
特点：信托公司拥有丰富的债券类融资信托项目资源、丰富的操作经验和强大的信托产品研发能力；其优势在于管理期短、高收益的权益类投资产品方面。另一方面信托公司在客户维护方面具有优势。
2.商业银行
特点：拥有通过银行间市场投资多种类金融、非金融企业债券等债项投资产品。
3.第三方理财机构
特点：具有中立性，可以客观分析客户需求，制订投资策略和资产配置方案。但是，缺少金融机构的资信实力和投资产品渠道优势。
4.委托人与受托人担任共同管理人
四、资金型家族信托的监督
资金型家族信托通过信托合同、托管协议引入商业银行作为托管人，提供资金保管和监督受托人的职责，包括：
1.资金保管
通过开立托管账户，提供信托财产安全保管服务。
2.投资监督
监督信托投资的投向、投资比例等指标。
3.资金清算
根据信托文件的规定执行符合投资方向的资金汇款。
4.核算估值
根据信托文件规定的估值核算原则，对信托财产进行会计核算，复核信托受托人即信托公司计算出信托财产净值。
5.代收代付
代理收取委托人投资资金、根据信托公司利益分配方案将信托利益分配至各受益人账户。